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Le opportunità di un mercato in crescita.
Nel 2006 il credito bancario concesso alle famiglie per l'acquisto delle abitazioni è cresciuto del 11,74%. Il valore erogato nel 2006 è stato pari a 62,8 miliardi.
L'espansione del credito è generato anche da alcuni fenomeni quali:
- Andamento del mercato mobiliare.
- I cambiamenti socio-demografici.
- L'aumento della cultura finanziaria.
- Lo sviluppo dei canali distributivi.
- Il miglioramento del servizio.
- L'innovazione dell'offerta.
- L'aumento della concorrenza.
In particolare l'innovazione finanziaria e le spinte concorrenziali hanno portato un incremento delle forme dei prestiti disponibili.
Nei prossimi anni il mercato del credito alle famiglie proseguirà sulla strada della crescita. La domanda risulterà essere più selettiva e interessata alle proposte, mentre l'offerta sarà orientata all'ampliamento delle fasce di clientela.
La domanda di mutui sarà sostenuta dai mutui innovativi (consolidamento, liquidità, sostituzione) la cui incidenza sull'erogato totale dovrebbe passare dall'1,6% del 2006 (volumi quasi raddoppiati rispetto al 2005) al 4,6% del 2007 (previsione). Va inoltre segnalato il potenziale ampliamento del mercato verso i cittadini stranieri, i giovani e i lavoratori atipici.
Da tener conto anche dell'effetto dell'introduzione della legge Bersani, approvata nell'aprile 2007, che ha cambiato le regole del gioco favorendo la sostituibilità del mutuo.
In questo contesto assumerà un peso determinante il ruolo dell'informazione, della consulenza, della trasparenza nella comunicazione e ancora di più dell'educazione della domanda.
Prospettive di crescita del mercato MUTUI
- Nel 2006 l'erogato (flussi) nei mutui cresce del 12,4% in valore e del 2,5% in termini di numero di operazioni. Nel primo trimestre del 2007 la crescita è soltanto dell'1% in valore.
- Molto positivo l'andamento delle reti esterne che crescono del 18% e raggiungono una quota sull'erogato del 38,2%, mentre l'erogazione diretta degli operatori bancari incrementa dell'8%.
- I mutui di sostituzione, liquidità e consolidamento raggiungono l'1,6% dell'erogato totale, con volumi quasi raddoppiati rispetto al 2005.
- Stabili l'incidenza dei mutui ad alto LTV, mentre crescono i mutui a tasso fisso e aumenta di quasi due anni la durata media dei mutui.
- Nel 2007 è previsto un rallentamento della crescita del mercato mutui casa. L'erogato dovrebbe crescere del 4-6% in valore e del 2-3% in termini di numero di operazioni rispetto al 2006.
- La domanda di mutui sarà sostenuta dai mutui innovativi (consolidamento, liquidità, sostituzione) la cui incidenza sull'erogato totale dovrebbe passare dall'1,6% del 2006 al 4,6% del 2007.
- Nel 2007 è prevista una forte crescita dei mutui con LTV superiori all'80% e un ulteriore allungamento delle durate medie dei mutui.
- I tassi di crescita dovrebbero essere compresi tra il 5% e il 9% ed essere determinati soprattutto dalla crescita di mutui non collegati direttamente all'acquisto della casa, in relazione al previsto rallentamento della crescita del mercato immobiliare.
- E' prevista una buona crescita per i prodotti (liquidità e consolidamento debiti) che si pongono in diretta concorrenza con il segmento dei prestiti personali.
(fonte 2007 Databank)
Prospettive di crescita del mercato CREDITO AL CONSUMO
- Nel 2006 l'erogato (flusso) nel credito al consumo cresce del 12,4%.
- Molto consistente la crescita dei prestiti personali (+20,6 %) spinti dalle banche generaliste, ma soprattutto sviluppati dalle banche specializzate e dalle finanziarie (+25,7%). La vendita attraverso reti esterne cresce del 28,7%.
- Nel biennio 2008-2009 il tasso di crescita sarà vicino al 10%.
- Proseguirà il trasferimento dell'erogato dal finalizzato al personale; la capacità fondamentale sarà quella di instaurare con la clientela un rapporto continuativo che vada oltre il finalizzato.
- Crescerà il ruolo degli agenti e delle reti esterne.
- Per raggiungere la clientela aumenta la raffinatezza delle politiche di direct marketing.
- Aumenta di conseguenza l'importanza della politica di comunicazione e dell'immagine aziendale.
(fonte 2007 Databank)
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